【投資にあたっての注意】本記事は金融教育および情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入や売却を推奨するものではありません。投資は自己責任で行い、余剰資金の範囲で無理のない判断をしてください。
「お金が2倍になるまで何年かかるか」を暗算で瞬時に計算できる便利な公式が「72の法則」です。複利計算の強力な目安として、投資家なら必ず知っておきたい基本知識です。
72の法則とは何か
72の法則は、年利回り（％）で72を割ると、元本が2倍になるまでの年数が求められるという公式です。例えば年利6%なら、72 ÷ 6 = 12年で元本が2倍になります。年利4%なら18年、年利8%なら9年です。
72の法則の計算例
100万円を投資する場合、年利2%なら36年、年利5%なら約14.4年、年利7%なら約10.3年、年利10%なら約7.2年で200万円になります。この法則により、運用利回りの差がどれほど大きな結果の違いを生むかが瞬時に分かります。
なぜ72なのか？
厳密な複利計算式では、2倍になる年数は「ln(2) ÷ ln(1＋r)」で求められます。ln(2)は約0.693で、これを100倍すると約69.3になります。しかし実際の利率での計算では72の方が誤差が少なく、かつ72は2、3、4、6、8、9、12などで割り切れる便利な数字なので、覚えやすさも含めて72が使われるようになりました。
72の法則の実用例
1. 銀行預金と投資の差
銀行預金の金利0.001%で計算すると、72 ÷ 0.001 = 72000年かかります。これは事実上永久に2倍にならないということです。一方、年利5%のインデックス投資なら約14年で2倍、年利7%なら約10年で2倍です。
2. インフレの影響
インフレ率2%なら、72 ÷ 2 = 36年で物価が2倍になります。つまり、36年後に同じ物を買うには今の2倍の金額が必要になるということです。年利2%以下の預金では実質的に資産が目減りしていきます。
3. 借金の怖さ
カードローンの金利15%で計算すると、72 ÷ 15 = 4.8年で借金が2倍になります。借金を放置すると加速度的に膨らむため、高金利の借金は最優先で返済すべきです。
72の法則の限界
72の法則はあくまで概算であり、厳密な計算ではありません。特に高金利（20%以上）では誤差が大きくなります。また、税金や手数料を考慮していないため、実際の運用ではこれらを差し引いた実効利回りで計算する必要があります。
それでも、投資判断の最初のフィルターとして72の法則は極めて有用です。利回り数字を見たら瞬時に「元本2倍までの年数」を計算する習慣をつけると、投資の選択眼が鍛えられます。
【投資にあたっての注意】本記事は金融教育および情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入や売却を推奨するものではありません。投資は自己責任で行い、余剰資金の範囲で無理のない判断をしてください。
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